【投資觀念】如何做資產配置?

股神華倫巴菲特（Warren Edward Buffett）曾經說過:「理財並不需要很高的智商、高明的見解或是內線消息。理財最需要的是一個穩健的方法，以及堅定的意志，不讓情緒輕易的改變這個方法。」而這個穩健方法就是─資產配置。如果能夠做好資產配置，再加上有紀律的長期投資，達成理財目標乃是水到渠成、指日可待!
以上摘自《資產配置的藝術》

為何要資產配置？
如果知道未來什麼資產獲利最好就不用配置了，資產配置就是資金在不同類別的商品之間進行分配，達到降低風險提高收益的作用。想要達到財務自由的目標唯有制定一套良好的資產配置計畫而不是在市場中追逐短期的輸贏。

資產配置的步驟：

步驟1.分類

先將投資標的區分為「風險性商品」與「無風險性商品」
風險性商品：股票、基金、互助會、不動產、外匯、期貨、選擇權、不保本的投資型保險
無風險性商品：銀行存款、公債、國庫券、傳統型儲續險，保本型的投資型保險

步驟2.分配
依自己的年齡、投資屬性、市場狀況等因素決定將多少資金比例分別配置到風險性商品與無風險性商品當中

「226」配置法

• 20%→配置於流動性較高的銀行存款或高變現資產
• 20%→配置於債券或債券型基金
• 60%→配置於股票或股票型基金

「100-N」配置法

• 又稱"年齡百分比法" 可用100-自己年齡來計算風險性的可投資比例。
• EX: 艾莉目前28歲，風險性資產可放 72%(100-28)，無風險性資產放28%

步驟3.選擇進場時機

• 風險性資產關係到個人對基本面&技術面的認知程度，每個人的報酬&風險都不相同。
• 無風險性資產投資則是越早開始越好可以創造時間的複利價值。

步驟4.調整

• 隨時檢視投資績效，並適時依投資目標與財務狀況調整，重點是針對績效不如預期的部位適時調整

步驟5.轉投資

• 就是賺錢轉投資其他資產，可重覆選擇風險性或無風險性標的

步驟6.評估

• 如果風險性與無風險性標的均產生獲利，則這種資產配置計劃將產生交叉獲利的錢滾錢效果
• 如果風險性標的產生虧損，但至少無風險標的已經做好保本準備，日後也會有利息或年金收入，對整個投資計劃而言，也可達到風險平衡目的。

步驟7.附加價值

• 最理想的資產配置計劃，必須涵蓋保險商品，避免在理財過程中，萬一遭遇人生風險即導致收入中斷，理財計畫被迫中斷。

總結：投資比氣長，資產配置是讓我們不致於因為一次投資失利賠上所有心血，謹慎檢視自己的資產配置計劃讓財務自由提早實現喔!

艾比熊的生活筆記

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